A maioria das pessoas têm um cartão de credito, mas nem todas sabem o que fazer quando o cartão de crédito é roubado. É importante não entrar em pânico!

Existem muitas maneiras de resolver o problema:

• Quando o titular toma conhecimento que o cartão de crédito foi roubado ou está perdido deve cancelar o cartão, contatando imediatamente o seu banco!
• O código PIN não deve ser escrito em nenhum lado;  também deve evitar falar do PIN a familiares e amigos.
• Se alguém clonou o seu cartão de crédito ou débito, é provável que esteja comprando coisas com seu dinheiro; por causa disso, é importante sempre rever as declarações bancárias da sua conta! Se encontrar atividades suspeitas, deve contatar imediatamente seu banco para avisar da situação.
• Guardar os documentos relacionados com a conta bancária ou seus cartões de credito em um lugar seguro, ou rasgar os papéis antes de jogar no lixo.
• Para proteger o cartão de crédito é importante adquirir um seguro; dessa maneira se o cartão for roubado fica assegurado sobre qualquer perda.
• Se tiver mais de um cartão de credito, leve só o que precisar! Dessa maneira tem menor probabilidade de perdê-los ou que todos os cartões sejam roubados.

Essas dicas ajudaram às pessoas a manter a calma e claro, tomar precaução com os cartões de crédito!

A maioria das pessoas conhece o cartão de crédito tradicional, mas sempre há alguma nova modalidade pensada para novos clientes. Nos últimos anos surgiu o cartão de crédito pré-pago que funciona com saldo pré-carregado.

O cartão pré-pago é especial para pessoas que não podem acessar a um cartão tradicional: porque não têm credito suficiente ou não têm crédito diretamente. Também foi pensado para adolescentes já que permite aos pais manter o controle do dinheiro.

É fácil de solicitar, geralmente através de um site na internet; o interessado só deve preencher um formulário e mandar os dados on line. Alguns cartões pré-pagos têm uma taxa anual e uma taxa de inatividade! Lembre-se de ler as letras pequenas do contrato, sempre!

Os cartões de crédito pré-pagos, ao igual do que os cartões tradicionais participam dos programas de recompensas, prêmios ou pontuações, e têm proteção contra perda ou roubo. Para fazer compras a função é semelhante à de um cartão de débito e difere porque não está ligada a uma determinada conta bancaria. É fácil de carregar, através de transferências on-line ou por telefone.

Uma das grandes vantagens e que o cliente nunca poderá gastar mais dinheiro do que tem no saldo, o que evitará as dívidas!

A nova modalidade para fazer compras é através da Internet. As chamadas “compras on line” são simples, rápidas e práticas.

Destinadas a pessoas modernas, que não têm tempo para sair da casa ou do escritório, ou que simplesmente escolhem o que querem, quando querem, onde estejam. Para acessar ao mundo de compras on line é preciso ter um cartão de crédito e saber usá-lo sem medo.

Na internet se encontra tudo o que as pessoas precisam; a variedade de produtos é infinita, oferece bons preços e, geralmente qualidade. Para que a operação seja um êxito, é preciso saber se o site e seguro e confiável para não perder dinheiro, nem comprometer os dados pessoais e os dados do cartão; é por isso que é importante:   

1. Comprar em sites conhecidos.
2. Certificar que o seu computador tem todas as atualizações em relação a spyware e vírus.
3. Instalar um software especial que garante a segurança das transações com cartões de crédito.
4. Olhar a morada do site: se a página começa com http:// não é segura e se começa com https:// (encriptada) a página é segura.
5. Identificar um cadeado na barra de endereço.
6. Se puder, contatar a loja diretamente e verificar sua existência.
7. Verificar se a empresa tem um certificado SSL ou BBB no site; trata-se de símbolos de segurança on line.

Comprar on line com o cartão de credito é uma maneira ágil de fazer compras, cada vez mais comum! Não é para temer, só para ter cuidado: antes de colocar os dados pessoais verifique todas as dicas do artigo para que a compra seja segura e não tenha problemas. 
 

Os cartões de crédito oferecem diferentes tipos de ofertas, programas de recompensas ou fidelização, e vantagens que, muitas vezes, ajudam à economia dos clientes. As opções e variantes de cartões de crédito são infinitas, o que faz a escolha muito difícil; a competência entre os bancos e as empresas, para ganhar novos clientes e manter os que já têm, é cada dia maior e o cliente deve se beneficiar disso! 

Os clientes podem ganhar dinheiro de diferentes maneiras: os programas de recompensas oferecem descontos, milhas para viajar e até outros prêmios com os pontos conseguidos através das compras realizadas, o sistema “cashback” e outros.

Todos esses sistemas de ofertas parecem simples e fácies, mas sempre é preciso fazer uma avaliação e pesquisar antes de escolher o melhor cartão de crédito: sempre tem que ler as letras pequenas.  

Como ganhar?

O cliente tem que pensar primeiro se realmente usa muito o seu cartão de credito; os programas de recompensa com pontos, por exemplo, são destinados às pessoas que usam freqüentemente o cartão. Se não for seu caso, deverá esperar muitos anos para ganhar um prêmio ou vôo grátis. Além disso, é bom avaliar quanto deverá gastar para obter um bônus…

É preciso considerar também o prazo de validade dos pontos ou bônus; geralmente têm um limite de tempo para ser resgatados e é possível que o cliente fique sem ganhar nada.

Se o cliente tiver dívida no cartão  de crédito, os programas de ofertas não ajudam: a taxa de juro dos cartões que oferecem ofertas será mais elevada que o cartão de crédito sem as ofertas.

A anuidade também precisa de atenção: quem paga uma anuidade por um cartão com ofertas, deverá gastar uma quantidade de dinheiro anual para ganhar um bônus. Novamente, é preciso que o cliente se pergunte se usa o cartão de credito tanto assim como para justificar o valor do cartão!

Em junho entraram em vigor as novas regras de cartão de crédito que têm o objetivo de incentivar o uso racional do instrumento e ajudar as famílias a reduzir o endividamento excessivo; a decisão tem relação com as crescentes reclamações de usuários contra as empresas de cartões de crédito.

Com as novas regras, se padroniza a cobrança de tarifas e o pagamento mensal mínimo não poderá ser inferior a 15% do total da fatura, entre outras mudanças importantes:

• São permitidos dois tipos de cartão de crédito: básicos (para pessoas físicas, sem programas de recompensas) e diferenciados (com vantagens e programa de benefícios); os dois cartões poderão ser nacionais ou internacionais. A anuidade do cartão básico deve ser menor que a do cartão diferenciado. O detalhe dos benefícios e tarifas dos cartões diferenciados devem ser divulgados pela internet e em tabelas nas agências.
• Os bancos podem cobrar apenas cinco tarifas: anuidade, emissão de segunda via, uso para saque em dinheiro, uso na função crédito e pedido de urgência para análise de aumento de limite. As tarifas devem ser divulgadas pela internet e em tabelas nas agências, inclusive por outras instituições financeiras, para que o cliente possa comparar.
• Os bancos devem explicitar nas faturas mensais de cartão: limite de crédito (total e individuais, para cada tipo de operação de crédito); gastos realizados, inclusive quando parcelados; a identificação das operações de crédito contratadas e respectivos valores; os valores relativos aos encargos cobrados; caso o cliente opte pelo pagamento mínimo da fatura, o valor dos encargos a ser cobrado no mês seguinte; Custo Efetivo Total (CET), taxa percentual com todos os custos pagos na contratação de operações de crédito, para o próximo período.
• A partir de 1º de junho de 2011, o pagamento mínimo da fatura mensal é de 15% do saldo total e de 20% a partir de 1º de dezembro de 2011.
• O envio de cartões de crédito só acontecerá mediante expressa solicitação do cliente.
• Assim que o cliente solicitar, o banco é obrigado a cancelar o produto de cartão de crédito, e o consumidor, deverá continuar pagando as parcelas contratadas.

Quando o ego de uma pessoa é atacado, a tendência é a frustração ser compensada pelo cartão de crédito. É a conclusão de um estudo publicado no periódico Social Psychological and Personality Science. De acordo com os especialistas da Universidade de Cornell (EUA) e da Escola de Negócios de Londres, isso ocorre porque ver o dinheiro indo embora com a compra de produtos de luxo pode ser doloroso. Mas usar o cartão de crédito nem tanto.

Para realizar um primeiro o estudo, os pesquisadores pregaram uma peça nos voluntários. As pessoas tinham de participar de um teste de computador. Ao fim da tarefa, metade recebeu um resultado preocupante: "habilidade lógica e raciocínio espacial na faixa de 12%" – que, traduzindo, significa: "você é meio burro". O resto dos participantes recebeu um resultado na casa dos 88%, uma performance muito boa.

Logo depois, os participantes deveriam responder a seguinte pergunta: “Qual forma de pagamento você escolheria para comprar algo que já estava planejando adquirir?”. Aqueles que tiveram o ego elegantemente ferido optaram, em sua maioria, por fazer o pagamento em cartão de crédito.

Luxo – Em um estudo posterior, os cientistas pediram que 150 estudantes pensassem em comprar uma calça jeans. À metade deles, foi solicitado que considerassem uma calça de luxo, de uma grife cara. A outra metade tinha de pensar em uma marca normal, nem cara nem barata. Em seguida, os alunos passaram pelo mesmo teste de computador da primeira parte da pesquisa. Cada grupo recebeu os mesmos resultados antagônicos.

A cutucada na autoestima fez os participantes ficarem dispostos a pagar 30% a mais pelo jeans de luxo do que o grupo que teve o ego elevado pelo teste. E a chance de se utilizar o cartão de crédito subiu 60%.

Mas os alunos que tiveram que considerar a calça jeans normal, mesmo “fracassando na tarefa”, não se mostraram dispostos a pagar mais por ela. E a ameaça à autoestima não influenciou a escolha pela forma de pagamento. O estudo conclui que os itens de luxo são especialmente mais eficientes em reassegurar o valor próprio das pessoas.

O mercado de cartões é um dos que mais crescem no Brasil. Segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), o volume de pagamentos eletrônicos no Brasil aumentou 576% nos últimos dez anos e alcançou 542 bilhões de reais.

A cada três ou quatro anos, dobra o total de recursos movimentados via cartões. Estão em circulação no Brasil cerca de 648 milhões de plásticos – o que dá uma média superior a três cartões por habitante. O que mais impressiona é que esses números ainda são tímidos quando comparados com o de países como os Estados Unidos.

Tanto os cartões quanto o dinheiro são responsáveis por pouco mais de 40% dos pagamentos feitos pelos americanos. Já no Brasil, cerca 60% do consumo das famílias é feito com dinheiro e 25% com cartão. Para João Pedro Paro, vice-presidente comercial da MasterCard do Brasil, não há motivos para que nos próximos anos o Brasil não caminhe para uma realidade mais parecida com a que se vê hoje nos EUA.

"Os cartões são mais seguros, cômodos e limpos do que o dinheiro" diz. Em entrevista, ele explicou quais estratégias vêm sendo adotadas pela indústria para incentivar pagamentos com celulares e cartões de crédito e pré-pagos.

Inovações tecnológicas

O celular está perto de virar uma realidade como meio de pagamento. Já fizemos uma parceria com a Vivo, a Redecard e o Itaú Unibanco e estamos testando essa forma de pagamento em São José dos Campos (SP). O serviço tem como objetivo atender estabelecimentos de delivery, táxis, consultórios médicos, sites de comércio eletrônico, entre outros. Funciona da seguinte maneira.

O cliente pode pedir uma pizza, por exemplo, e fazer o pagamento pelo celular. Ele entra num programinha que está instalado no cartão do aparelho, digita uma senha, informa o número correspondente à empresa que vai entregar a pizza, preenche o valor e realiza o pagamento. A transação completa consome 30 segundos. Qualquer aparelho celular pode ser utilizado.

Também é uma solução bem interessante para quem vai fazer compras pela internet. Ao invés de digitar o número de cartão de crédito num site, que é algo que muita gente não gosta, o cliente pode colocar todas as informações necessárias para o pagamento no próprio celular. Se alguém roubar o aparelho, não há problema nenhum. O software de pagamento está inserido no cartão do celular.

Quando o cliente avisa a operadora que foi furtado, o aparelho automaticamente deixa de funcionar assim como o telefone deixa de servir como meio de pagamento. E o bandido precisa de duas senhas para fazer uma compra, o que é outra dificuldade. Na fase de testes, o número de problemas que tivermos com fraudes foi zero.

Em breve, vamos lançar essa mesma solução em cidades próximas e, em mais um ou dois anos, a solução começa a ser massificada. O celular será outro instrumento de pagamento para o cliente. É ele quem vai escolher se usa o cartão ou o telefone. O preço será igual ao do cartão, algo como uma mensalidade ou uma anuidade. Já o lojista vai pagar um percentual de transação. Não mudará quase nada. Cartões de crédito

Achamos que o segmento de cartão de crédito ainda tem um excelente potencial. No Brasil, há mais cartões de débito do que de crédito. O volume de transações realizadas é parecido, mas o dinheiro movimento via cartão de crédito equivale ao dobro do débito. A explicação para isso é que o cartão de crédito agrega mais valor. Vou lhe dar um exemplo. Lançamos o MasterCard ShowPass, que permite o uso do cartão como ingresso. É uma parceria com a Time For Fun (T4F) que incluiu shows como do U2. O cliente não precisa mais de um ingresso impresso para entrar no estádio, o que o desobriga de pagar taxa de entrega se fizer a compra pela internet ou pelo telefone.

O cliente também tem a comodidade de usar o cartão para entrar em catracas exclusivas da MasterCard. Esse tipo de vantagem favorece a substituição do dinheiro pelo cartão. Outro exemplo interessante é a parceria que fizemos com a TAM Viagens em que o cliente ganha vantagens na compra de pacotes turísticos. A cada 15 compras de qualquer valor pagas com um cartão Mastercard, o cliente que se cadastrar em nosso site pode imprimir um voucher que lhe dará direito a comprar dois pacotes da TAM Viagens pelo preço de um.

A TAM Viagens passou de sexta para segunda maior agência de turismo do país durante os anos de vigência dessa promoção. A cada dia, o equivalente a três aviões cheios de pessoas viajam sem desembolsar nenhum centavo.

Federações de comércio de todo o país revelam que o uso dos cartões de crédito cresce em ritmo avassalador. Em Minas Gerais, o uso do cartão chegou a 70% das vendas em janeiro, contra 58% há um ano. Enquanto isso, o uso do cheque caiu de 26% para 18%. Não é à toa que um anúncio de Visa ironiza quem usa dinheiro. Na verdade, o dinheiro é a moeda circulante do país e o cartão, uma simples facilidade trazida pelos novos tempos.

Os problemas dos cartões não são simples preocupações de jornalistas ou entidades de defesa do consumidor. Tiveram eco no Ministério da Justiça, que lhes impôs uma série de restrições, notadamente a redução do número de tarifas cobradas ao consumidor e a uniformização das denominações de cada encargo.

O Ministério da Justiça procurou reduzir o número máximo de prestações, por saber que, com os juros cobrados, essa facilidade é um caminho para dificuldades do cliente. Uma decisão injusta do governo de Fernando Henrique Cardoso foi um marco no avanço dos cartões. Determinou que o preço para pagamento em dinheiro seja o mesmo do cobrado em cartão. Assim, uma loja que vende produto a R$ 100, se receber em moeda sonante, não pode reduzir o valor para R$ 95. No entanto, se aceitar cartão, terá de pagar uma comissão ao cartão que em alguns casos supera 6%. Além disso, os lojistas têm de pagar pelo aluguel de máquinas e aceitar outras taxas e se render ao prazo de pagamento imposto pela instituição.

É verdade que o cartão traz dois grandes benefícios: como as empresas administradoras garantem o pagamento, a inadimplência se aproxima de zero e, nesses dias de insegurança – até nas pequenas cidades – o comerciante aprecia saber que seu dinheiro, mesmo com descontos, será depositado no banco, impossível de ser furtado ou roubado. Assim, embora com atraso de 20 a 40 dias, o cartão ajuda o comércio. A outra grande ajuda é à sociedade, pois os recebimentos de lojas e restaurantes, em cartão, são comunicados ao fisco municipal, estadual e federal, o que reduz a sonegação.

O grande mal dos cartões está nos indecentes juros cobrados. Dados da Associação Nacional dos Executivos de Finanças (Anefac) apontam que a taxa cobrada pelos cartões é de 238,3% ao ano, quando a inflação está abaixo de 6%. E, com extrema malícia, ao indicar ao cliente-vítima que sua fatura mensal é de R$ 1 mil, as empresas de cartão avisam: o pagamento mínimo é de R$ 100, ou seja, pode-se jogar para a frente o compromisso imediato de R$ 900.

A maioria dos consumidores tem problemas de orçamento e não poucos são atraídos por esse canto de sereia. Com isso, em pouco tempo, esse saldo irá duplicar, triplicar ou até decuplicar, gerando grandes males na sociedade, principalmente para pessoas de baixa renda, ou fascinadas pelo consumo ou ainda que tiveram inesperada perda de emprego. Os cartões são o futuro. Algum dia não se usará mais dinheiro sonante, o “cash”. Mas essas empresas bem que poderiam agir com mais civilidade, aproximando-se das belas mensagens de amor, cidadania e civismo que retratam em suas mensagens publicitárias.

O cartão de crédito facilita a vida de muita gente. Algumas pessoas não vivem sem ele. Ele surgiu há 55 anos nos Estados Unidos e hoje está nas mãos de gente de todo tipo, que ganha e que não ganha bem. Mas, muitos exageram nos gastos com cartão só porque pode pagar depois. É aí que a situação se complica. O sucesso do cartão de crédito começou a cerca de 10 anos.

O cartão é um instrumento prático, útil e que revolucionou o mercado financeiro.

Vamos entender como ele funciona:

Você pede ao banco um cartão de crédito; escolhe a marca e a data de pagamento; o banco define o limite de gastos que você pode ter; normalmente, é cobrada uma anuidade que pode ser paga em três ou quatro vezes;

você paga suas contas com o cartão; na data de vencimento, tem duas opções: paga tudo à vista ou o mínimo definido pelo banco (aí, são cobrados juros, que variam de 10% a 14% ao mês).

Atenção: o ideal é usar o cartão de crédito quando você tiver certeza que, no dia do vencimento da fatura, você terá dinheiro para quitar tudo. De nada adianta pagar somente o mínimo porque você acaba deixando que os juros de 10% a 14% vire uma bola de neve…

Uma pesquisa feita pelo Procon de São Paulo com 10 bancos mostrou que a taxa média de juros do empréstimo pessoal pode chegar a 85% ao ano. Os juros cumulativos do cartão de crédito ultrapassam os 200%.

Para fugir dessa armadilha, a melhor alternativa é o empréstimo consignado, aquele descontado em folha de pagamento que não passa de 25%.

O número de brasileiros que usam o cartão de crédito aumentou 500% em 10 anos. Segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Créditos e Serviços, eram 11,2 milhões de pessoas em 1994. Em 2004, esse número saltou para 52,5 milhões.

De olho em novos clientes, as empresas de cartões trabalham para atrair cada vez mais clientes.

Hoje, os benefícios podem ser transformados em milhagens de companhias aéreas, sorteio de carros, aparelhos eletrônicos, etc.

Os cartões de crédito são aceitos em mais de 900 mil estabelecimentos comerciais em todo o Brasil e podem ser usados também no exterior.

Cresce a utilização e cresce também a inadimplência. O cartão só perde para os cheques. De acordo com os dados do Serasa, o número de devedores foi de 34%.

Para quem perde o controle das contas o cartão de crédito é ferramenta de liquidação de débitos que exige cuidados e boa administração para não entrar em roubada e pagar o custo do rotativo, que atingiu em média 10,69% ao mês em setembro. O cartão oferece benefícios variados que podem salvar o consumidor do momento de aperto.

Opções com taxas adicionais, ou não, asseguram o portador contra perda e roubo. Os mais arrojados oferecem cobertura gratuita contra acidente pessoal, morte ou invalidez do titular. As indenizações são variadas, mas na maioria das vezes superam os R$ 5.000.

Com autorização prévia, e sem custo adicional, os clientes também são amparados em caso de problemas com os veículos. Os serviços vão desde o simples reboque à oficina mecânica ou viagens de volta para casa até que o automóvel fique pronto.

Cada banco oferece seus próprios tipos de cartões, que geralmente trabalham com as bandeiras Mastercard, Visa e American Express. Para se ter ideia, apenas dentro de uma instituição financeira há mais de 70 opções de tarjetas.

A superintendente do Citi na área de cartões, Simone Katz, explica que em mercado tão concorrido, os clientes acabam recebendo benefícios comuns entre todos os bancos. "E quem oferecer algo a mais se destaca", diz.

Ela comenta que, para a instituição financeira, várias estratégias estão incluídas na oferta dos benefícios dos cartões. Tendo em vista que dentro deste leque está a visibilidade da marca e a atração de clientes ao banco.