A maioria das pessoas conhece o cartão de crédito tradicional, mas sempre há alguma nova modalidade pensada para novos clientes. Nos últimos anos surgiu o cartão de crédito pré-pago que funciona com saldo pré-carregado.

O cartão pré-pago é especial para pessoas que não podem acessar a um cartão tradicional: porque não têm credito suficiente ou não têm crédito diretamente. Também foi pensado para adolescentes já que permite aos pais manter o controle do dinheiro.

É fácil de solicitar, geralmente através de um site na internet; o interessado só deve preencher um formulário e mandar os dados on line. Alguns cartões pré-pagos têm uma taxa anual e uma taxa de inatividade! Lembre-se de ler as letras pequenas do contrato, sempre!

Os cartões de crédito pré-pagos, ao igual do que os cartões tradicionais participam dos programas de recompensas, prêmios ou pontuações, e têm proteção contra perda ou roubo. Para fazer compras a função é semelhante à de um cartão de débito e difere porque não está ligada a uma determinada conta bancaria. É fácil de carregar, através de transferências on-line ou por telefone.

Uma das grandes vantagens e que o cliente nunca poderá gastar mais dinheiro do que tem no saldo, o que evitará as dívidas!

A Credicard Citi, unidade de negócios do Citigroup, apresenta um cartão de crédito internacional com benefícios e vantagens exclusivos. O cartão Credicard International facilita a vida oferecendo todas as comodidades no Brasil e no exterior.

Benefícios Exclusivos do cartão:

• Promoções Credicard: o cliente concorre a prêmios durante o ano todo da Credicard e aos prêmios de todas as promoções das Redes Visa e MasterCard.
• Entretenimento: Pré-venda de ingressos; 25% de desconto na compra de ingressos de shows no Credicard Hall, Citibank Hall SP e RJ; Isenção da taxa de entrega; Guichê e entrada exclusivos para você não enfrentar filas no Credicard Hall, Citibank Hall SP e RJ; Vagas de estacionamento reservadas no Credicard Hall e no Citibank Hall (São Paulo).
• Master Global Service e Visa Global Service
• Crédito rotativo e linha de crédito especial
• Saque Cash
• Cartões adicionais
• Proteção contra perda ou roubo
• Compras Parceladas (com e sem juros): com juros em até 12 vezes.
• Parcelados para viagens
• Serviços e seguros opcionais
• Fatura enviada todo mês com a descrição dos valores, datas e estabelecimentos em que se realizaram as compras. Se preferir, o cliente também pode consultar a informação por fax, Internet ou através da Central de Atendimento. Parcelamento da Fatura em até 12 vezes; pagamento da Fatura: à vista, financiado/ crédito rotativo, avulso, não pagamento até a data de vencimento.

Renda Mínima: 1.000,00

Anuidade

1º ano: 3X R$ 16,50

Demais: 3X R$ 33,00

1º ano do adicional: GRÁTIS

Demais: 3X R$ 16,50

O Banco Bradesco oferece um cartão pré pago moderno e seguro, exclusivo para clientes que realizam  viagens de lazer ou negócios, o Bradesco Money Card. O cliente carrega o cartão em moeda estrangeira (dólar americano) e os saques são sempre realizados na moeda local do país, independente de onde estiver; além disso, é recarregável e pode ser utilizado para saques em caixas automáticos e é aceito para compras em milhões de estabelecimentos afiliados à Rede Visa em todo o mundo.

Outras Informações:

• Carregamento on-line do valor;
• Central de Atendimento 24h, em português. A ligação pode ser feita a cobrar do exterior;
• Em caso de perda ou roubo, o saldo é preservado e o novo cartão é enviado para o endereço solicitado, no Brasil ou no Exterior;
• Incidência de 0,38% de IOF sobre as operações de câmbio. Não ocorre incidência de IOF sobre as compras.

 Tarifas cobradas do saldo do cartão:

• Saque: US$ 2,50;
• Manutenção após 12 meses sem movimentação: US$ 5,00;
• Reposição por perda ou roubo do Cartão: US$ 20,00;

O Banco Bradesco oferece um cartão pré-pago internacional destinado aos jovens com muito benefícios no Brasil e no exterior. O cartão tem a característica principal de uso como cartão mesada; a carga do cartão é feita pelo responsável, que deverá ser correntista, poupador ou associado dos cartões de crédito Bradesco Visa e MasterCard. O valor máximo de carga por mês é de R$ 5.000,00 e o valor mínimo é de R$ 20,00.

Permite o pagamento de compras à vista com segurança para o adolescente, com idade a partir de 12 anos, e conveniência para o responsável.

Serviços disponíveis para o responsável:

• possibilidade de agendamento de cargas no cartão
• ativar ou desativar a função de saque
• suspender e ativar o uso do cartão

Outras características:

• Quantidade máxima de saques por mês: 20 saques.
• Valor máximo por saque: R$ 150,00.

Tarifas cobradas do Responsável

• Emissão do cartão – R$5,20
• Carregamento – R$2,00

Tarifas cobradas do Jovem

• Reemissão por perda e roubo – R$5,20
• Saque – R$5,00
• Manutenção mensal – R$2,90

Tarifas cobradas do Presenteador

• Carregamento – R$2,00

O Banco do Brasil junto com a bandeira Visa apresentam o cartão pré-pago Ourocard Visa TravelMoney que pode ser emitido em dólares americanos ou em euros, para utilização em compras nos estabelecimentos credenciados à Visa – e em saques – nos ATM Visa/Plus, no exterior -  ou em lojas “duty free” nos aeroportos do Brasil e do exterior.

Para adquirir o cartão é necessário ter conta corrente e fechar o contrato de câmbio no BB.

Os beneficios que tem o Ourocard Visa TravelMoney são que o cartão pode ser recarregado nas agências BB ou à distância, pela Central de Atendimento BB; além disso, é seguro, comodo, moderno e pratico. A consulta de saldo pode ser feita pela internet e nos terminais Visa Plus, no exterior.

Outras vantagens:

• Taxa de câmbio mais vantajosa,
• Cartão reserva para ser utilizado no caso de extravio do cartão principal,
• Até 4 portadores adicionais, que não precisam ser correntistas do BB.
• Senha exclusiva para uso do cartão.

“Recebi o cartão como mala direta, liguei para a central de relacionamento e me explicaram que eu recebi o cartão porque tinha um bom relacionamento com a administradora e que era opcional desbloquear”, explica Diego.

Ele recebeu o cartão em casa há cerca de um ano e meio e decidiu não utilizá-lo. Diniz conta que nunca recebeu fatura com cobranças. A advogada coordenadora da Diretoria de Assuntos Especiais, do Procon-BA, Flávia Marimpietri, explica que de Diego fez a coisa certa ao entrar em contato com a administradora do cartão para se informar melhor sobre o produto. Segundo ela, o primeiro passo em situações como esta é não desbloquear o cartão para evitar a ativação do serviço.

“De imediato, o consumidor deve entrar em contato com a administradora e informar que não tem interesse no produto. Qualquer ônus gerado pelo mesmo, como anuidade, por exemplo, deve ser desconsiderado”, alerta a coordenadora.

O cartão de crédito é um dos vilões das queixas registradas no Procon. Enviar um cartão ao cliente sem que ele tenha solicitado é uma estratégia comum das administradoras, segundo o Procon-BA. Mesmo que o produto tenha todas as informações necessárias para habilitação ou desistência do serviço, este tipo de oferta é considerada uma prática comercial abusiva, conforme consta no artigo 39 do Código do Consumidor.

Segundo Marimpietri, o cliente pode ainda ir ao Procon registrar uma queixa. "É aberto um processo administrativo que pode gerar uma multa que varia entre R$ 200 a R$ 3 milhões. Esse valor é revertido para Fundo Estadual de Defesa do Consumidor" , afirma a advogada coordenadora da Diretoria de Assuntos Especiais, do Procon-BA.

A saída apontada por especialistas do setor financeiro é o uso do cartão pré-pago. Embora ainda sejam oferecidos por poucos bancos comerciais, os cartões pré-pagos podem ser encontrados em corretoras de câmbio, como as do grupo Fitta e Sóviagem, em Curitiba. Têm como vantagem, além do imposto menor, a possibilidade de compras on-line em lojas do exterior e o uso na função débito.

O cartão pode ser carregado em dólares americanos, euros ou libras, antes e durante a viagem, de acordo com a conveniência do usuário. O cartão possui chip, senha e assinatura, o que aumenta a segurança em casos de extravio. Segundo André Nunes, do grupo Fitta, antes mesmo da mudança do IOF, o cartão de crédito já não era a opção mais interessante. “A fatura vinha em dólares e com a cotação fechada no dia do vencimento, ou seja, você nunca sabia quanto iria pagar pelo produto adquirido durante uma viagem”, afirma. Além das compras, caso fosse necessário sacar algum valor, o valor pago contabilizava os juros do crédito rotativo do cartão de crédito e em dólar.

Segundo Alessandro Catenaci, diretor executivo da Soviagem, com esta notícia ganham pontos os cartões de débito pré-carregados, cujo IOF se manterá com 6 pontos porcentuais abaixo dos convencionais cartões de crédito. Entre as opções oferecidas pela Soviagem Câmbio, estão o cartão Visa Travel Money e o recém-lançado Mastercard Cash Passport.

Outra informação importante, segundo Nunes é esclarecer aos turistas sobre a necessidade de se fazer um seguro de viagem. “A classe que mais tem avançado entre os passageiros é a C, pouco habituada aos riscos que uma viagem oferece”, afirma. “O seguro do cartão de crédito, por exemplo, só cobre despesas dessa natureza se a passagem tiver sido paga com o cartão de crédito”, alerta.

Vantagens do cartão pré-pago – Bandeira Visa ou Mastercard

Compras e saques são realizados sempre na moeda do país de destino

Em caso de mudança de câmbio, não sofrerá alteração

Cartão adicional para usar imediatamente em caso de perda ou roubo

Pode ser recarregado à distância e a qualquer momento

Sem taxa de adesão

Acompanhamento das despesas pela Internet

Um mapeamento dos meios de pagamentos eletrônicos realizado pela Visa, que analisa o uso, os hábitos e as práticas associadas aos diferentes instrumentos financeiros, aponta que 82% das amostras de pessoas entrevistadas contam com algum serviço bancário e 64% delas possuem um cartão de débito.

Para incentivar o uso dos cartões de débito, a Visa criou uma campanha de marketing intitulada “paGo”, cujo objetivo principal é destacar os benefícios dos cartões de débito Visa em comparação ao cheque e ao dinheiro – o que inclui mais rapidez, segurança, praticidade e conveniência. As novas peças são uma iniciativa integrada da primeira campanha publicitária global ‘mais pessoas Vão com Visa’, lançada em março desse ano, cuja mensagem ressalta o valor e os benefícios da Visa.

“Educar os consumidores sobre os benefícios do débito é uma estratégia prioritária para a Visa. Estamos focando nossos esforços para essa nova campanha de marketing, que foi criada especialmente para a região da América Latina e Caribe, contribuindo com a migração dos pagamentos feitos em cheque ou dinheiro para os pagamentos eletrônicos”, afirma Luis Cassio de Oliveira, diretor executivo de Marketing da Visa do Brasil.

“Estamos confiantes que a hora é agora, porque os consumidores estão cada vez mais conscientes dos benefícios do débito. Há cinco anos, cerca de 70% das transações de débito Visa no Brasil eram feitas nos caixas eletrônicos, ou seja, não geravam os benefícios dos meios eletrônicos de pagamento para os portadores de cartões. Atualmente, esse número beira os 50%”, finaliza Cassio.

O estudo da Visa evidencia uma migração dos pagamentos realizados em cheques para cartões de débito, especialmente nos pagamentos das despesas do dia a dia. A utilização de cartões débito cresceu exponencialmente principalmente para pagamentos de ticket médio baixo. O material aponta que em 2008, 17% dos pagamentos em redes de fast food foram efetuados com cartões débito contra 1% registrado em 2002; no setor de entretenimento, 14% dos pagamentos também foram feitos com débito, ante menos que 1% em 2002.

O estudo da Visa aponta, ainda, o comportamento dos consumidores brasileiros ante os diferentes meios de pagamento. Nesse sentido, 70% dos entrevistados consideram o cartão de débito mais seguro que o dinheiro; 44% dizem que outra vantagem é não precisar carregar dinheiro na carteira, e 29% afirmam que têm maior controle dos gastos.

Por outro lado, o produto também oferece benefícios aos comerciantes que têm a certeza do recebimento, não ficam com dinheiro em caixa, e é bem mais rápido que o preenchimento de cheques.

Fica evidente na pesquisa que, apesar desse aumento, ainda existe um grande potencial de crescimento dos pagamentos eletrônicos no País, principalmente no que se refere ao uso dos cartões de crédito e de débito. O dinheiro continua sendo a principal forma de pagamento (57%), seguido dos cartões de crédito (19%), cartões de débito (18%), cartões de marca privada (4%) e cheques e cartões pré-pagos (2%).

O produto permite que o viajante possa fazer uma pré-carga em dólares ou euros, e usá-lo em mais de 200 países e territórios ao redor do mundo.

O novo cartão será lançado na segunda-feira 29, para mais de 33 milhões de portadores de cartões do Banco do Brasil. A expectativa do banco é colocar 200 mil unidades por ano.

“O vice-presidente de Novos Negócios e Varejo, Paulo Rogério Caffarelli, explicou que a operação de pagamento é semelhante à feita por cartão de crédito ou de débito. E suficiente inserir o cartão e digitar o PIN”.

Segundo o executivo, o produto estará disponível inicialmente para os titulares de contas do BB, mas em breve pode também ser contraído por pessoas que não são clientes da instituição.

De acordo com Boanerges & Cia, Varejo Consultoria Financeira, em 2009, o segmento pré-pago no Brasil movimentaram R $ 77 bilhões, com R $ 32 bilhões do setor de móveis. A projeção da consultoria é que o segmento atinja R $ 369 bilhões de faturamento em 2020.

O novo cartão será lançado na próxima segunda-feira (29/11) para os mais de 33 milhões de correntistas do Banco do Brasil e a expectativa do banco é vender 200 mil unidades por ano.

O vice-presidente de Novos Negócios e Varejo, Paulo Rogério Caffarelli, explica que a operação é semelhante à realizada com cartão de crédito e débito. "Basta inserir o cartão e digitar a senha". Segundo ele, o produto estará disponível inicialmente a correntistas do BB, mas que logo também poderá ser contratado por não correntistas.

De acordo com a Boanerges & Cia Consultoria em Varejo Financeiro em 2009 este segmento de pré-pagos no Brasil movimentou R$ 77 bilhões, sendo R$ 32 bilhões só em telefonia. A projeção da consultoria é que o segmento atinja o faturamento de R$ 369 bilhões em 2020.